Para uma fintech, KYC (pessoa física) e KYB (empresa) são o mesmo trabalho em dois documentos: confirmar que o cadastro existe e está regular na Receita, checar PEP e listas de sanções, e, no KYB, descobrir quem são os sócios e quem é o beneficiário final. A Direct Data entrega cada uma dessas checagens como consulta de API com preço público, e o PLD da Direct Data já monta o grafo societário até o beneficiário final.
KYC de pessoa física: o mínimo
- Situação do CPF na Receita Federal e conferência de nome e data de nascimento.
- PEP (Pessoa Exposta Politicamente), de preferência com parentes, como pede a regulação de PLD.
- Listas de sanções nacionais e internacionais (OFAC, União Europeia, Reino Unido).
KYB de empresa: o que muda
- Situação cadastral do CNPJ e quadro societário na Receita Federal.
- Beneficiário final: percorrer a cadeia de sócios pessoa jurídica até chegar às pessoas físicas que controlam a empresa.
- Sanções da empresa (CEIS, CNEP e indicadores do Portal da Transparência) e de cada sócio.
Plataforma pronta ou APIs avulsas?
Plataformas de onboarding fecham o fluxo inteiro, inclusive biometria e prova de vida, e costumam cobrar por pacote. Se a fintech já tem o fluxo e precisa só dos dados, as APIs avulsas saem mais baratas e entram no motor de decisão que já existe. A Direct Data cobre a parte de dados; biometria e prova de vida ficam com o fornecedor de identidade.
Consultas da Direct Data para este caso
| Consulta | Para quê | Preço por consulta |
|---|---|---|
| Cadastro + Receita Federal PF | Cadastro e situação do CPF numa chamada só | R$ 0,42 |
| PEP Estendida | PEP e parentes | R$ 0,36 |
| OFAC | Lista de sanções dos EUA | R$ 0,36 |
| Receita Federal PJ | Situação do CNPJ e quadro societário | R$ 0,36 |
| Vínculos Societários | Rede de sócios, cargos e empresas ligadas | R$ 1,84 |
| Portal da Transparência PJ | Sanções federais (CEIS, CNEP, CEAF, CEPIM) e contratos com o governo | R$ 1,30 |
Preço de tabela do pré-pago, sem contrato mínimo. No pós-pago, o desconto é progressivo por faixa de consumo. Ver modalidades.
Sem integrar nada: o PLD da Direct Data
Consulte por CPF ou CNPJ e receba os vínculos societários, o grupo econômico, o beneficiário final calculado e o score de risco num grafo navegável.
Conhecer o PLD da Direct DataExemplo de chamada
curl "https://apiv3.directd.com.br/api/CadastroPessoaJuridica?CNPJ=00000000000191" \ -H "Authorization: Bearer SEU_TOKEN"
Passo a passo no quickstart. Para agentes de IA, há também o servidor MCP da Direct Data.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre KYC e KYB?
KYC é conhecer o cliente pessoa física; KYB é conhecer a empresa, o que inclui saber quem são os sócios e quem é o beneficiário final.
A Direct Data faz biometria ou prova de vida?
Não. A Direct Data entrega os dados de cadastro, listas e vínculos; biometria e prova de vida ficam com o fornecedor de identidade da fintech.
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